Mi a különbség a faktoring és az igénybevétel nélkül?

A faktoring egyfajta pénzügyi tevékenység a kereskedelem területén, amelyet a gyártók és a szállítók végeznek, ami három fél létezését jelenti. A finanszírozási szerződések besorolása a kockázati kötelezettségek hozzárendelésén alapul. A fő különbség a visszatérítő fél.

Faktoring nélkül igénybevétel

Az ilyen típusú tranzakciók esetében a követelések nem fizetésének kockázatát a folyamatot finanszírozó vállalat viseli. A pénzügyi ügynök a követelések és követelések jogosultjaként jár el. A szerződés értelmében a vállalat nem követelheti meg az ügyfelétől adósság kifizetését. E tekintetben az eladó nem vállal felelősséget, ha a vevő nem fizeti meg az adósságot.

Nyilvánvaló, hogy az eladónak ez a művelet feltételei szerint gazdasági előnye van. Ugyanakkor az a tényező, amely a fenntartási szerződés megkötésére vonatkozó döntést saját felelősségére teszi, az ügyfél által az adósság meg nem fizetéséért felelős. Ehhez az ügylet kamatai túlbecsülhetők, vagy a hitelezőhöz fizetett kezdeti minimum lehet korlátozva. A fennmaradó pénzeszközök, amelyeket az eladó csak a vevő teljes adósságának visszafizetése után kap. A szerződés tartalmazhat egy záradékot a jutalék újraszámításáról, ha az adós az összeget korán visszafizeti.

Az adósságnak a vevőtől való beszedésének lehetetlensége kárt tehet a befektető társaság számára az általa a szállítónak fizetett összegben.

Regressziós faktoring

Egy ilyen terv szerződése azt jelenti, hogy a hitelező teljes mértékben felelős az adós kötelezettségszegéséért. Valójában a regresszív finanszírozási művelet a vállalkozásnak nyújtott követelése a követelés összegének. A vállalat, amely egy tényező, bizonyos arányban kölcsönöz pénzeszközeit. Függetlenül attól, hogy a vevő visszakapja-e az adósságot, az eladó köteles a megadott időn belül elvégezni a számításokat.

Két típusú tranzakciók közös jellemzői

A követelésjogosultság átruházására irányuló művelet sajátossága abban rejlik, hogy a beszállító garantáltan a szigorúan meghatározott időn belül a szállított termékeket vagy szolgáltatásokat biztosítja. A szerződés megkötésekor egyértelműen megállapítja a fizetési feltételeket. A fizetés elhalasztása akkor lehetséges, ha a megbízó a kiszállítás után azonnal megtisztul. A fennmaradó összeget a menetrendnek megfelelően lehet visszafizetni. Ebben az esetben a szállítónak nem kell megvárnia a fizetést a vevőtől. Ezt a felelősséget a finanszírozó vállalat vállalja.

A késleltetett fizetést a szállító a fogyasztók vonzása érdekében a fő versenyfeltételként használhatja. A szervezet-befektetőtől, a szállítótól kapott pénzeszközök jogosultak azonnali forgalomba hozatalra.

A vevővel folytatott normál ügylet feltételeiben a számlatulajdonos előre nem tudja, hogy az ügyfél teljesíti-e a fizetési feltételek feltételeit.

A faktoring műveletek előnyei:

  • A beszállító cég nem köteles a kapott pénzt visszafizetni, mivel a bank a tranzakciós jutalék számlájára kompenzálja szolgáltatásait. Ezeket az alapokat kivonja az ügyfelek fizetéséből.
  • A beszállítónak joga van egy hosszú távú faktoring megállapodást kötni, miután megvédte magát a gátlástalan vásárlók ellen.
  • Az értékesítés növekedésével a kapott készpénzfizetések összege nő.

A faktoring folyamat mentesíti a szállítót a követelések növekedéséből, növeli a pénzforgalmat a vállalat forgalmában. Ebben az esetben a vállalat nem használja a hitelezési szolgáltatásokat, csak a tranzakció után fizet. A bank az adósság beszedésének feladatát végzi.

A faktoring két típusa közötti különbségek

A faktoring-különbségek fő jellemzője a regresszióval és anélkül, hogy a vevő a fizetési feltételek megsértéséért felelős. Az első esetben a szállító vállalja a kockázatokat, a második pedig a faktoring szervezetet.

Vannak más különbségek a két típusú tranzakció között:

  1. A jutalom faktor százalékos aránya . Regresszív opció esetén a bank az értékesítési összeg 95 százalékát biztosítja a szállítónak. Ebben az esetben az ügyfél köteles visszaküldeni a szerződés teljes költségét. Ebben az esetben a szállító 5 százalékos jutalékkal jár, és teljes mértékben vállalja az ügyfél által nem fizetett adósság kockázatát is. Visszavonás nélküli eljárással a bank maximális finanszírozása az eladás összegének 70 százaléka. A pénzügyi társaság összegyűjti a pénzeszközöket az adóstól, majd a végső kifizetést a szállítónak nyújtja. Az ügyfél igénybevétele nélkül történő faktoring egy drágább ügylet, de mentesíti azt az esetleges veszteségektől, amelyek az adósnak a meglévő adósság visszafizetésére vonatkozó elutasításával járnak.
  2. Ügyfélbázis . Az igénybevétel igénybevétele esetén a szállító bármilyen új ügyfelet is szállíthat, mivel ezekért felelősek. A visszafizetés nélküli jog átruházásának módja magában foglalja az ügyfélkör alapos elemzését a bank által. Kétség esetén a banknak joga van növelni jutalékát az előre nem látható kockázatok kompenzálása vagy a kisebb összegű pénzeszközök kifizetése érdekében.
  3. A regresszióval való tényező nem igényel nagy számú dokumentumot, és rövid idő alatt következetes.
  4. A nem visszatérítési lehetőség egyszerűsített munkarendet és minimális hitelezői kockázatot használ.

A tranzakcióban részt vevő felek kölcsönhatásának feltételeit a faktoring megállapodás egyértelműen jelzi, mivel a törvény normái nem korlátozzák a pénzügyi tevékenységeket ezen a területen. A bankok bevonása a kereskedési műveletek résztvevőinek viszonyának szabályozásához hozzájárul az eladók működő tőkéjének növekedéséhez és általában az üzleti fejlődéshez.

Ajánlott

Mi a különbség a hallókészülék és a hangerősítő között?
2019
Mi különbözteti meg a szakmai pedagógiai tevékenységet a nem szakemberektől
2019
Chevrolet Aveo vagy Renault Logan: összehasonlítás és ami jobb?
2019